בלוג הביטוח המקצועי בישראל

בדיקה אחת פשוטה של התיק הביטוחי שלכם על ידי יועץ פנסיוני יכולה לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים בשנה!

יש לכם ביטוח פנסיוני? סביר להניח שכן, ואפילו סביר להניח שיש לכם גם ביטוחים נוספים, שכולם רשומים בתיק הביטוחי שלכם, אבל, גם אם נתמקד רק בביטוח פנסיוני, בהחלט אפשר להגיד שלא בטוח שאתם יודעים על קיומם. אם לדייק – לא בטוח שאתם יודעים בדיוק כמה ביטוחים פנסיוניים יש לכם ואיזה, ולכן יש סיכוי די גדול שאתם משלמים הרבה יותר מדיי כסף, חלקו על ביטוחים כפולים, חלקו על ביטוחים שאינם רלוונטיים עבורכם, חלקו על דמי ניהול שהם הרבה יותר מדיי גבוהים ועוד.

בדוק הוזלה של עלות הביטוח שלך - ללא שום התחייבות
כבר 27,697 אנשים עשו בדיקה – 93% הצלחה!
בדיקה מוצלחת יכולה להיות שווה אלפי שקלים בשנה

 פגישה עם יועץ מומחה בתחום ביטוח פנסיוני

רצוי מאוד לקבוע פגישה עם יועץ מומחה, לתת לו גישה אל תיק הביטוחים שלכם ולתת לו לעשות עבורכם את העבודה. הוא יעבור בצורה מדוקדקת על כל הפרטים ויבצע פעולות שונות אשר מטרתן להבטיח שאתם משלמים רק על הביטוחים שהכי טובים עבורכם הן מבחינת הכיסוי שהם נותנים והן מבחינת העלויות שלהם. בין היתר יבצע איש המקצוע את הפעולות הבאות:

  • בדיקת דמי ניהול – יוודא שאתם משלמים את דמי הניהול הנמוכים ביותר שאפשר לשלם.
  • תשואות – יוודא שאתם מקבלים את התשואות הגבוהות ביותר.
  • קצבה עתידית – יוודא שהקצבה שתקבלו לאחר פרישתכם תהיה הגבוהה ביותר שתוכלו לקבל. כמו כן, איש המקצוע יבדוק מהו החלק ההוני ומהו החלק הקצבתי, על מנת להבטיח שתהיה לכם הכנסה חודשית כמה שיותר גבוהה.
  • אפשרויות משיכה – יבדוק את אפשרויות משיכת הכספים ויפעל לכך שתוכלו למשוך כספים בכל רגע נתון (על פי תיקון 190 שיפורט בהמשך).
  • איתור כספים אבודים – איש המקצוע יפעל לאיתור כספים אבודים ששייכים לכם על פי חוק, ויסייע לכם למצוא את אפיקי ההשקעה המתאימים.
  • תכנון פיננסי של הכספים שלכם – יבצע תכנון מקיף של הכספים וייתן לכם הסבר מקיף על כל ההשקעות והביטוחים.
  • הגדלת הכסף לפרישה – המטרה של בדיקת התיק הפנסיוני היא אחת: לחסוך לכם הרבה מאוד כספים שאתם משקיעים בביטוחים לא מתאימים, ולאפשר לכם לקבל כמה שיותר כסץ בזמן שאתם הכי זקוקים לו – כשתגיעו לגיל הפרישה.

פגישה כזאת יכולה לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים בשנה!

אם תפנו אל יועץ מומחה על מנת שיבדוק את התיק הביטוחי שלכם:

  • תקבלו תמונת מצב מאוד ברורה של הביטוחים הפנסיוניים שיש לכם – ובכלל.
  • תוכלו להיות בטוחים שאתם מבוטחים רק בביטוחים שאתם באמת צריכים ואשר הולמים את מצבכם.
  • תוכלו להיות בטוחים שבכל מקרה שיתעורר הצורך – תקבלו השתתפות ביטוחית מקסימלית.

כלומר – מעבר לחיסכון הכספי, מובטח לכם שאם תבצעו התאמה של התיק הביטוחי לצרכים שלכם – תקבלו את מקסימום ההשתתפות והסיוע שמגיעים לכם. ואם כבר בדיקת התיק הביטוחי – כדאי שתכירו את תיקון 190.

תיקון 190 – הגדלה משמעותית של קצבת הפרישה שלכם!

לכולם ידוע, כי כאשר מגיעים לגיל פרישה, רובנו נשענים על קצבת הזקנה שמקבלים מהמדינה. לכן, לסכום הכספי שמקבלים יש חשיבות מאוד גבוהה, וכדאי מאוד שהוא יהיה הכי גבוה שאפשר. בשנת 2012 עובדה זאת קיבלה הכרה גם על ידי משרד האוצר, אשר אישר את תיקון 190 לפקודת מס ההכנסה. תיקון זה מחזיר למרכז את מעמדן של קופות הגמל, ומאפשר לכל מי שמפקיד בהן כסף – למשוך אותו בכל עת שרק יחפוץ.

עבור מי התיקון רלוונטי?

תיקון 190 רלוונטי לאנשים בני 60 ומעלה, אשר מקבלים קצבה חודשית של לפחות 4,405 ₪ (נכון לשנת 2017).

יתרונות התיקון

תיקון 190 מאפשר למי שעונה על ההגדרות אשר פורטו לעיל לקבל הטבת מס משמעותית אם יבחר להפקיד כספים בקופת גמל, לשלם מס רווחי הון בשיעור של 15% פחות על הרווח הנומינלי, לקבל פטור מלא ממס אם יבחר למשוך את הכסף כקצבה חודשית ולקבל הטבת מס משמעותית בהעברה בין-דורית.

משמעותו של התיקון היא חיסכון של הרבה מאוד כסף מתוך תשלום רווחי מס ההון, הגדלת סכומי הכסף שמגיעים לכם בתקופת הפנסיה, משיכה של הכספים כל אימת שתחפצו, דמי ניהול נמוכים ומסלולי השקעה מגוונים.

לאור כל היתרונות האלה, אם אתם רוצים להיות מבוטחים כמו שצריך, כדאי מאוד שאם אתם כבר קובעים פגישה עם יועץ מומחה לטובת בדיקת התיק הביטוחי שלכם, תבדקו איתו גם את האפשרות להפקיד כספים בקופת גמל. יכול מאוד להיות, שזה יעבוד לטובתכם.

בדוק את תיק הביטוח שלך היום - בחינם וללא התחייבות
מה גילך?

 עד 30  בין 30-64  מעל 64

מה סך התשלום החודשי שלך עבור הביטוחים בריאות, חיים, תאונות, מחלות וסיעודי?

 עד 250 ש"ח לא יודע 500 - 250 ש"ח אין לי ביטוח מעל 500 ש"ח העבודה משלמת

  • הוזלה משמעותית בהתאם לרפורמת הביטוח החדשה (2016)
  • מציאת כפילויות בפוליסת הביטוח
  • עדכון פרטים והתאמת חוסרים
  • הורדת דמי הניהול

 

fffff
בדוק את תיק הביטוח שלך היום - בחינם וללא התחייבות
מה גילך?

 עד 30  בין 30-64  מעל 64

מה סך התשלום החודשי שלך עבור הביטוחים בריאות, חיים, תאונות, מחלות וסיעודי?

 עד 250 ש"ח לא יודע 500 - 250 ש"ח אין לי ביטוח מעל 500 ש"ח העבודה משלמת

  • הוזלה משמעותית בהתאם לרפורמת הביטוח החדשה (2016)
  • מציאת כפילויות בפוליסת הביטוח
  • עדכון פרטים והתאמת חוסרים
  • הורדת דמי הניהול